數位科技的時代，線上支付已成為現代人付款的工具之一，而不少平台都需要以信用卡為媒介，而若有資金上的需求，貸款也會是一種資金的來源。但每當申請貸款或信用卡時，發卡銀行是根據什麼進行審核呢？其實信用評分就是核准信用卡與各項貸款依據之一。金融機構除了評估申請者是否有穩定工作、收入來源，也會參照聯徵中心的信用資料。因此平時與銀行的借款或信用卡往來情況，都在無形中影響個人的信用分數。今天宇盛要來跟大家介紹什麼是信用評分、擁有良好信用評分的重要性，以及信用評分對申辦信用卡的影響，還有查詢信用評分的方法！
信用分數是信用卡、貸款的唯一依據嗎
個人信用分數等同申請者在各個金融機構的信用紀錄，利用統計分析方法將個人借貸款項、還款紀錄與債務以數據呈現，以便金融機構在短時間內了解申請者的信用程度，以審核信用卡或貸款申請資格。
現今多數的金融機構已建立內部的信用評分系統，但仍會向聯徵中心調閱信用報告，了解申請者在不同金融機構的信用狀況。聯徵中心根據信用報告的資料，運用統計方法計算信用分數，讓銀行可以評估申請者未來履行還款義務的風險。由於聯徵中心的信用評分是根據台灣全體授信戶的資料所建置產生，因此觀察角度相當精準，並具有客觀且一致性的標準。
但由於聯徵中心的資料只能反映過往個人與金融機構往來的狀況，多屬負債面資訊，故無法完全反映未來實際的還款行為，仍需銀行內部規範、判斷等因素對申請者進行調整。因此金融機構在核準信用卡、貸款時，信用評分只能是參考項目之一，仍需參照申請者的收入與財產進行綜合評估，才能決定是否核准。
理性借款 準時還款 顧好信用分數
信用報告裡呈現的是申請者長期的金融狀況，如借款資訊、信用卡資訊、票信資訊、查詢紀錄等，依此內容計算分數，再從中區分成繳款行為、負債程度、負債型態、信用歷史長度、新貸款申請次數等五類項目。
第一項的繳款行為，包括繳納信用卡與貸款、兌現支票等，如能準時還款兌現，就能提高信用分數。
第二項為負債程度，負債程度與信用風險兩者呈正比，負債越高等於信用風險越高，如果向多家金融機構借款，借款金額越大，信用分數就會越低。
第三項為負債型態，不同的負債種類代表不同的風險意涵。高頻率動用信用卡循環信用、預借現金或現金卡等無擔保品借款，信用分數就會降低。
第四項為個人信用歷史，使用信用卡的時間越久，就是維持與金融機構穩定的信用往來，也能提高信用分數。
第五項是新業務申請次數，只要是金融機構向聯徵中心查詢信用資料，都會記錄次數。因此若申請者常向金融機構申辦新業務，金融機構查詢次數也會越多，此時信用分數也會降低。
想知道我的信用評分 可以怎麼查詢
如果想知道個人的信用評分，可以透過不同途徑申請查詢。一是至聯徵中心臨櫃辦理，二是申請者本人至郵局儲匯窗口親自辦理，三是郵寄，或者透過自然人憑證到聯徵中心官網進行線上查閱。
信用分數從兩百分至八百分，分數越高代表信用越好。分數越高的人，較有機會取得信用以及取得更好的信用條件，聯徵中心也會為分數較低的人提供說明，以便申請者了解自身的信用問題與弱點，幫助加強信用觀念，改善良好的信用習慣。
信用評分常見問題整理
Q1：什麼是信用評分
Ａ：信用評分是聯徵中心所蒐集在揭露期限內的資料，以客觀、量化演算而得的個人信用分數，是用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。而聯徵分數會隨著申請的時間點不同而有異動，所以某一點時間點查到的的個人信用評分，只能代表該時間點該當事人的信用風險。
Q2：信用評分最低分、滿分多少
Ａ：信用評分最低 200 滿分 800，但信用評分並不是貸款評估的唯一指標，銀行還會將工作年資、名下資產、薪資收入等其他條件納入考量。
若想了解信用評分計分方式，可以參考上方說明。
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