現在每個人手中應該都不只一張信用卡吧？年滿18歲就能自己辦卡，信用卡的普及度大幅擴大，但是先消費後付款的模式卻讓有些人入不敷出，每個月只能繳足最低金額，長期下來負債額度越來越高，甚至造成不良影響！但有在使用信用卡的你，真的了解這些影響嗎？

只繳最低金額和全額繳清有什麼差異，以及會造成什麼樣的問題呢？宇盛帶你一一了解這些東西，以及該如何解決這些狀況，避免落入信用狀況出問題的窘境。

信用卡繳最低是什麼意思

【信用卡繳最低】是指每期的信用卡帳單只繳【最低應繳金額】，按照金管會的規定，信用卡最低應繳金額是當期應繳金額的 10％、當期預借現金及前期未清償消費帳款的 5％、每期應付之分期本金及利息、超過信用額度交易金額與循環信用利息等費用之加總。舉例來說：當期信用卡帳單一班消費金額 15,000 元，無其他應繳費用，當期最低應繳金額就是 15,000ｘ10％＝2,500元。

信用卡繳最低利息會怎麼計算

【信用卡繳最低】產生的循環利息起昔日是自店家向銀行請款的當天開始，查詢各家發卡銀行循環信用利率可以看到，信用卡循環利率約在 2～15％之間，短期影響不大，但長期下來累計的金額卻相當驚人。以下帶領大家一起來看是怎麼計算的。

【公式】｢未繳清金額ｘ（循環利率ｘ天數／365）＋違約金｣

範例：
假設小明持有Ａ銀行信用卡，信用卡結帳日為每月 25 日、繳款期限為每月 13 日、循環信用利率 15％、違約金 300 元。該卡於 2 月僅 2/4 刷 23,000 元、只繳最低金額 2,300 元，3/13 刷18,000 元、3/17 入帳，當期帳單金額 18,000 元。
2/4 刷卡產生的循環利息（計算區間 2/7－3/24）:
（23,000－2,300）ｘ（15％ｘ46 天／365）＋300＝20,700ｘ0.0189＋300＝691 元
小明 3 月最低應繳金額：
當期最低應繳 18,000ｘ10％＋上期剩餘未繳 20,700＋循環利息 691＝23,191 元

信用卡繳最低會影響信用嗎

信用卡繳最低會在聯徵紀錄上被記錄，動用到信用卡循環利率則會被認定為財務狀況有問題，造成信用評分降低，不過繳越多負債額度越少，利息也會跟著降低。所以如果手邊資金不足導致還款困難，可以考慮透過貸款的方式獲取資金來償還。

信用卡繳最低額度會恢復嗎

信用卡額度會在當期卡費繳清後恢復，如果是僅繳最低應繳金額，則信用卡額度只會回復已繳納的金額。

信用卡繳最低可以辦信用貸款嗎

能不能貸款取決於繳納紀錄，若每期都繳最低且沒有遲繳的紀錄還是可以辦信用貸款的；但如果長期繳最低金額仍會影響信用評分的分數，分數越低代表風險越大，銀行核貸的機率當然就跟著降低了，即便最後審核通過，最終核定的額度及利率也不會太好。

卡費繳不出來該怎麼辦

如果積欠的卡費已經繳不出來了，可以考慮前述的以貸款方式來清償，若仍無法解決問題，也可以選擇債務整合或是債務協商。透過債務整合可將名下全部的負債整合至一間銀行，透過該銀行申請一筆金額較高、利率較低的貸款來償還債務。債務協商概念也類似，但除了會留下註記，清償結束短期內也無法再使用信用卡或申請信用貸款

信用卡繳最低常見問題整理

Q1：信用卡繳最低是什麼
Ａ：【信用卡繳最低】是每期信用卡帳單最低應繳金額，通常是下列項目的加總，包含：當期一般消費金額 10％、當期預借現金及前期未清償消費帳款 5％、每期應付之分期本金及利息、超過信用額度交易金額與循環信用利率等。

Q2：信用卡繳最低會怎樣
Ａ：信用卡繳最低會動用信用卡循環利率，長期下來，未繳納的卡費不斷增加，也會導致聯徵被紀錄、申辦貸款較困難等影響。

Q3：信用卡繳最低會影響信用評分嗎
Ａ：答案是會的！繳最低所產生的循環利率會讓信用評分出現扣分的情況。

Q4：信用卡繳最低能辦信貸嗎
Ａ：可以。雖然每期都繳最低但無遲繳紀錄，大部分還是可以申請的。不過若是信用評分過低，銀行有可能不受理，即使有受理，最終核貸利率和額度通常也不會太好。

Q5：信用卡繳最低利息會怎麼算
Ａ：可透過【公式】｢未繳清金額ｘ（循環利率ｘ天數／365）＋違約金｣進行計算，詳細範例可參考上方說明

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信用貸款試算可參考：https://roo.cash/calculator/loan-monthly-payment