只要和銀行往來的經驗，無論是申辦信用卡、信用貸款、房貸、車貸…等，都有聽過銀行會調聯徵查信用分數，從中判斷客戶的還款風險，確認是否通過審核給予申請人信用卡或貸款項目。但究竟什麼是聯徵紀錄？可以自己查聯徵嗎？聯徵查詢方式有哪些？可以免費查詢嗎？自己查會留下聯徵紀錄嗎？宇盛帶大家一一來看聯徵相關大小事。

什麼是聯徵紀錄

聯徵紀錄就是彙整一個人和每家銀行的所有往來紀錄資料的報告書，也可以稱做個人信用報告，信用報告的分數判定來自財團法人金融聯合徵信中心（以下簡稱聯徵中心）。

聯徵中心是目前國內唯一的跨金融機構間信用報告機構，是屬於公正的第三方單位，同時蒐集個人與企業信用報告，並發展個人與企業信用評分、建置全國信用資料庫，提供給民眾、金融機構查詢。

聯徵報告的紀錄內容包括個人貸款紀錄、繳款狀況、信用卡資訊、票信資訊、所有負債明細、還款紀錄狀況…等，是紀錄累積多年的往來資訊且十分詳細的報告。

所有銀行都會根據這份客觀且公正的信用報告紀錄，作為申請信用卡及各項貸款審核依據。不過，由於個人資料保護法的規定，所有的金融機構都必須要經過當事人同意才能來查詢，一班來說只有申辦信用卡或貸款會被查詢。

自己查聯徵會有紀錄嗎

自己查詢聯徵紀錄是不會被金融機構看到的，在自查聯徵時，查詢聯徵原因可以選擇「暸解個人信用」，同時，自行調閱聯徵紀錄不會計入信用評分中。

聯徵中心公告，自2016年7月份開始，金融機構無法查閱當事人自行調閱個人信用報告的紀錄，原因是該紀錄可開放民眾自行查詢的目的，是了解自己是否被冒名查詢，以及幫助了解自己信用狀況，同時確認是否有誤植不良紀錄上去，而不希望民眾為了知道自身信用，反而影響與金融機構往來。因此，不用擔心銀行會看見的自行查聯徵的紀錄而扣分。

聯徵紀錄多久會消失

根據金管會規定，聯徵紀錄會保存至特定目的消失，依據不同特定目的會有不同期限，最短六個月最長十年，以下是詳細揭露期間：

逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年，但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年
退票紀錄自退票日起揭露3年，拒絕往來紀錄自通報日起揭露3年。但對於退票已清償並辦妥註記者，自辦妥清償註記之日起揭露6個月；拒絕往來提前解除者，自拒絕往來提前解除之日起揭露6個月
破產宣告紀錄或清算裁定註記，自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。更生註記，自更生方案履行完畢日起註記4年，但最長不超逾法院認可更生方案之日起10年
信用卡資料
1.信用卡資料揭露期限，自停卡發生日起揭露5年。但款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年；已清償者，自清償日起揭露6個月，但最長不超過自停卡發生日起7年
2.特約商店資料揭露期限，自解約發生日起揭露5年；特約商店每日請款交易資料，自請款交易日起揭露1年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年，催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月，但呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露5年
會計師受懲戒處分資料，除撤銷簽證之核准及除名者永久揭露外，餘皆自處分或懲戒日起揭露5年
其他信用不良紀錄，自事實發生日起揭露5年。但其他法令或契約對於各該資料揭露利用期限另有規定或約定者，從其規定或約定
其他資料之揭露至特定目的消失為止

聯徵分數查詢方法

聯徵分數查詢可分為「線上查詢」及「書面查詢」，「線上查詢」分法有：聯徵網站申請、手機TWID APP申請；「書面查詢」則是親臨聯徵中心申請、郵局代收代驗或是郵寄至聯徵中心。

線上查詢聯徵可透過聯徵中心網站，使用自然人憑證跟讀卡機查詢，也可以透過手機APP「TWID投資人行動網」申請，但需要有指定證券戶才可查詢，網站和手機查詢都可以馬上拿到中文版聯徵紀錄。

書面查詢方式可親自到聯徵中心申請可當取件或到郵局代收代驗及郵寄至聯徵中心，可取得中、英文版本書面聯徵報告。

如何自己查聯徵　自己查聯徵要錢嗎

每個人每年度總共有2次免費查閱，一次是線上查詢，一次是書面查詢。查詢聯徵紀錄最有效率的方法是到聯徵中心的官網線上查詢，必須使用電腦且需要先準備：

自然人憑證-攜帶身份證便可至各地戶政事務所申辦
讀卡機-可至超商或上網購買，費用約200元

準備完成後，將電腦接上讀卡機，接著進入 👉 財團法人金融聯合徵信中心網站

安裝完成後，需要輸入個人資料：身分證字號、憑證種類請選擇「自然人憑證 IC 卡」，接著勾選「同意」上述信用報告服務告知事項，再按底部的「登入」即可
網站會自動感應讀卡機，按下確認安裝元件，等候軟體安裝對應完成，若沒有自動安裝，可至下載存儲位置自行安裝
安裝完成後，需要輸入個人資料：身分證字號、憑證種類請選擇「自然人憑證 IC 卡」，接著勾選「同意」上述信用報告服務告知事項，再按底部的「登入」即可
系統會開始讀取 IC 卡內容，等待時間可能會比較久，需要耐心等待，記得不要跳出視窗系統讀取完成 IC 卡內容後，會跳出視窗，需要輸入自然人憑證 IC 卡密碼，預設為民國出生年月日，如：790103
輸入 IC 卡密碼後，系統會開始進行憑證簽章與身分驗證，
點選第二項「查閱信用報告」
會出現三個選填項目，第一個是查詢理由查詢理由是必填選項，記得要選擇「瞭解信用紀錄」、第二個是加查信用評分，建議加查，最後文件開啟密碼可自行視情況設定，若是在私人電腦也可不設定，接著即可按送出獲得個人信用報告
確認訂單狀態，可看到首次申請聯徵查詢是免費的